style="text-indent:2em;">本篇文章给大家谈谈保险公司的年金险真的一无是处吗，以及为什么不建议年金对应的知识点，文章可能有点长，但是希望大家可以阅读完，增长自己的知识，最重要的是希望对各位有所帮助，可以解决了您的问题，不要忘了收藏本站喔。
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企业年金到底要不要参加
必须要参加，而且目前能够提出企业年金的企业大部分为大型国企或盈利能力较强的企业，这些企业在年金基金的运营上往往远超同期理财产品，所以一定要参加，我简单说一下
个人账户的年金总额由3部分组成，一是个人工资比例4%，二是单位补充的个人工资比例8%，三是企业年金运营部分收益（具体套入到个人账户是多少钱，需要以单位的年金办法为准，各地标准不同）
由此可见，个人投入4%，单位会补缴8%，是个投入的两倍。同时，企业年金是补充养老保险的一种制度，现阶段能够实行企业年金制度的单位往往是一些大型国有企业，或者盈利性较强的企业。我们正常几万块的资金在一些银行中能够做到5%的收益率就已经很高了，但企业年金基金的存量很大，大型企业几个亿甚至几十个亿都很轻松，这就意味着吸金能力更强，收益率达到10%都是有可能的。
所以，从理财角度来说，是一件很合算的事情。如果理解不了我给大家举个例子：小明月工资5000元，参加年金每月扣缴4%，即200元，单位扣缴8%，即400元，上述600元全都计入个人账户，一年算下来是7200元。按照工资不上浮的角度考虑，若缴20年，账户总额为14.4万元，还需要再加上年金基金的运营收益，每年按照最低的5%来计算，保守估计个人年金账户在15.5万左右。退休时自选提取方式，若按照120个月提取，每月可领约1300元（税率以实际为准），这个收益回报率比任何产品都要高吧，而且还有所保障。
所以，怎么算都是稳赚不亏！！！
年金保险的优点与缺点，年金保险值得买吗
保险年金产品的优点，可以用“收益明确、安全稳定、专款专用”这12个字来概括。
保险年金产品的缺点主要在于流动性差、领取时间长。
因为每个人的情况都不一样，甲之蜜糖乙之砒霜，保险年金产品就算再好也不一定适合所有人。
保险年金产品，就是按照保险合同缴纳保费，在未来某个时间段内，可以定期定额领到一笔钱，具有很强的理财性质。
总得来说，如果您的已经配齐了基础的保障型保险，而且能够确保有一笔长期不用的闲钱，只是单纯想满足教育、养老这两个主要的用钱需求，那么对于您来说年金保险产品还是值得买的。
年金保险适合什么人买哪些人不适合买年金保险
三个条件：
1、保障类保险已配置齐全；
2、有家庭结余可以进行配置，不影响当下生活品质；
3、有明确的孩子教育金或者养老金储备需求。（当下没有做到100%储备）
年金险的优势：
1、强制储蓄，专款专用。本质：长交费周期，少量保费，积攒出可观的本金，利用复利获得可观的增值。
同时，减少一些不必要的消费。例如咖啡效应讲的就是，每天一杯不起眼的咖啡或者香烟，多年积累也是一笔很大的财富；
2、锁定长期利率。当下全球降息趋势，没有任何一种理财能像保险年金一样，可以锁定终身固定利率。
全球国家都是从高利率时代走过来，现在进入低利率时代，经济越发达，利率反而越低。日本德国北欧各国均已进入零利率和负利率时代；
3、时间+复利是理财核武器。目前4%预订利率的年金险选择10年交，增长18年之后，可以实现单利6%的现金流利息收益，如果增长时间更长，换算的单利数字将更加恐怖。
举个栗子，0岁宝宝10万保费年金10年交，选择18岁领取，18年开始可以终身每年领取6.2万的现金，可以领到100岁，而且账上一直还有160万左右的现金价值可以随时支取。
总结一下，年金险是用现在不用的钱，存给需要使用的未来。
保险公司的年金险真的一无是处吗
路人蚁的世界：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑
结论：年金保险不是一无是处，而是被包装成高收益理财产品，误导了消费者，年金险是用于家庭现金流规划，需要长期锁定现金流，现金流规划不能跟理财产品画上等号
年金险是家庭中长期现金流规划我们家庭保障账户的简陋第一步是做好健康保障，解决疾病和意外带来的巨额财务损失风险，维持家庭财务的稳定性。这个时候利用的是保障型保险的杠杆型，通过保险的风险杠杆，用小钱撬动高保额，实现把财务风险转移给保险公司的目的，以消费型保障保险为主。
当我们完成了家庭基本风险保障问题，如果家庭经济应许，还有足够的闲余资金，我们才考虑做第二步家庭风险管理，也就是家庭未来中长期现金流规划，配置储蓄型保险，建立家庭的未来财务蓄水池，这笔钱必须是长期不用，不属于家庭消费急用资金，而是闲余资金来规划，选择的是商业年金保险来做现金流规划，但是现金流规划不是理财，很多代理人在销售宣传过程中都把年金保险包装成无风险高收益的理财产品，利用保险安全性高的这层外衣，包上了一个高收益的宣传承诺，保险产品的现金流规划是安全长期稳定第一，也就是必须是低风险，低收益的，而不是低风险，高收益的理财产品，这是不符合金融逻辑的误导销售。
小结：年金储蓄保险属于现金流规划，而不是高收益理财。
年金保险理财和理财产品的区别我们可以看到题主简述来保险可以存钱，可以理财，还是复利收益高，可是年金保险的理财和真正意义上的金融理财产品是有区别的。
真正的理财产品的理财，我们以银行存款类理财来说比如定期存款。三年或者5年期定存，一般的固定利息收入在4%以上，而且是本金保障的。而且可以随时取用，只是损失部分利息，本金保障。而年金保险的所谓理财其实是现金价值理财，合同成立生效后，前两年的现金价值是几乎没有的，会被扣除高额佣金和运营费用，这个时候退保，本金损失惨重，不仅没有所谓收益，而且原来的保费本金也只剩一个零头。只有两年后才开始积累现金价值，然后慢慢赶上你原来教的保费，8-10年内都是不划算的。
我们来说说当你利用年金保险存钱理财，急用钱取不出，怎么办的问题。很多代理人会鼓吹你用保单贷款来理财或者融资。而实际上普通家庭的不具备专业理财能力是无法做到拿贷款的钱去理财，还获得比贷款利率高的首要的，如果有这个能力，也不会选择低收益的年金险做储蓄了。
我们的理财产品是增加风险，也就是增加杠杆，来增加收益的可能性，而保险是增加杠杆，来转移财务风险。理财产品是高风险对应高收益，不存在低风险，高收益的情况。我们也不要把年金保险的现金流规划当成安全无风险的高收益理财。
年金险收益的真假区分很多人都把年金保险当成高收益，低风险理财产品，这背后与误导销售和宣传有关，我们可以从保险的几个利率概念来看看，首先是第一个利率，我们的市场预定利率，一般在年金保险的储蓄账户有一个预定利率，目前最高4.025%，现在都有很多代理人在炒作预定利率减低，催促消费者成交更多的保单的套路。这个预定利率只是一个参考利率，并没有写进你的保险合同，这个利率再高，也与你无关。而题主说的结算利率，那也是保险公司过去某个阶段运营的成果，你的保单收益的成果，是未来的实际结算利率，而不是过去某个高结算利率的记录宣传。这个也是不确定的，没有写进合同。过去结算利率再高，那也是过去的保单合同的结算结果，而不是你现在签订的保单合同收益。
年金保险的万能账户，二次理财有一个写进合同的保底利率，这个才是你确定可与拿到的利率，不管几十年后保险公司盈利亏损都会给到你的收益，这是写进合同的白纸黑字，不是口头承诺，而目前市场年金产品保底利率最高3%，大保险公普遍保底利率1-2%，而代理人在宣传的时候往往忽略过低的保底利率，而在实际宣传中，业务员更多的是用第三个利率，也就是宣传用的假定高演算利率分为5%，8%甚至10%，来演算给消费者看，看着是多少年本金翻倍，实际那只是宣传演算利率的结果，数字游戏。不是你确定可与拿到的利率。最后一个利率-保险产品的实际内部利率，这个是有一个公式可以直接算成保险公司产品的内部实际收益率的，在EXCEL输入IRR就可以得出真实的产品收益，而所谓的复利收益奇迹，本金翻倍，用这个公式计算，拆解成年化收益其实真实的内部收益率在3%-4%，根本没有鼓吹的6%8%的高收益。在这四个利率中，真正你能确定拿到的收益是写进合同的保底利率，其他都是虚的，不确定的。
综上：每一个金融产品都有期存在的价值。年金保险是用来规划家庭现金流，规避财务风险的，如果被当成了高收益的，无风险理财产品，那么就可能给自己带来不必要的财务负担，失去了保险的保障作用。
当家庭健康保障解决了，有经济余力，可以考虑配置低收益，但是安全性高的年金保险，来规划家庭不同阶段的现金流储备。建立家庭财务的粮仓。保险是保障工具，不是处理财工具。不要本末倒置
OK，关于保险公司的年金险真的一无是处吗和为什么不建议年金的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。
