大家好，今天给各位分享你觉得现在的银行理财还能买吗的一些知识，其中也会对为什么不建议购买理财进行解释，文章篇幅可能偏长，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！
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银行出的理财险靠谱吗
银行出的理财险靠谱吗？银行在取得保险兼业代理许可证后，可以代理销售保险产品，赚取中介手续费，这属于银行的一项中间收入，商业银行的支行网点一般都有中间收入的考核指标。给银行客户推销保险产品不受短期内市场波动影响，也不存在出现本金投资亏损的可能，所以相较于代销基金、理财产品安全程度要更高，提成还不少拿，也能给基层支行带来不菲的业绩贡献，所以在早些年银行销售保险的动机是很强烈的，是商业银行主要的中间收入来源之一。
但需要注意的是，银行网点的客户多是偏好储蓄这类稳健保本的谨慎型客户，这和理财类保险的特征是匹配的，如果理财经理在销售过程中，有意无意的隐瞒掉保险在流动性方面的短板的话，特别是一些年级较大的中老年客户群体，对银行信任度很高，对理财也是一知半解，这就给了银行理财经理有可乘之机，客户很容易“上套儿”，误把保险当成储蓄，结果到要取钱的时候，才发现自己拿到的是一份保险合同，是“强制储蓄”而不是“活期储蓄”，现在取是亏的。
这种把保险当储蓄理财卖更多是理财经理的个人行为，背后有高额利益的驱使，有业绩考核的压力，这种故意隐瞒的销售误导行为对银行的品牌信誉有很大负面影响，因此这几年银行对基层员工违规销售保险的处罚力度持续在加强，在选择和哪家保险公司合作的时候，也日趋谨慎和严格，监管层也加大了处罚力度，这类违规现象已经较之以往有所减少。
监管层一直在引导保险产品回归保障本源，弱化理财属性，特别是这几年随着移动互联网在金融领域的不断渗透，保险销售也纷纷从线下转到线上，对传统银行网点渠道的依赖程度大为减弱，银行不再是保险销售机构心仪的对象，借助公众号、头条号、百家号这类自媒体平台拓展业务、获客的效果更佳。消费者在选择购买保险的时候，不能听取一家之言，最好咨询专业保险顾问，进行多角度的产品对比，优势和缺陷都要心中有数，从自身需求出发选择适合自己的保险产品，买保险不是单纯的消费行为，还有资产配置的属性，知己知彼方能百战不殆。
理财型保险是否值得买
受互联网新规影响，大量理财险会在今年12月31日前下架。
要是看中了、手里刚好又有闲钱，想占个坑，记得赶紧上车。
把钱投在这类资产里非常的安全。
在资产新规后，除了国债、50万以下的银行存款外，安全的资产就只有年金、增额终身寿了。
国债和银行存款的利率，大家有目共睹。
能够把3.5%、4%的利率保障几十年的年金、增额终身寿，就成了最好的选择。
再加上，年金、增额终身寿背后还有银保监会兜底，即使保险公司作死整出什么幺蛾子，也不用担心手上保单的兑付。
和年金比较，增额终身寿资金支取方便。
年金嘛，要到约定的时间才能领取。适合现在已经有确定需求的，比如教育、养老啥的；因为如果目前还没有结婚、没有自己的小朋友嘛，眼下的话，教育和养老的安排，还不那么着急。可以考虑增额终身寿！
现在好多好产品都下架了，还有没有捡漏？有：金满意足臻享版。
01金满意足臻享版，是一款增额终身寿，最近因为互联网新规的事，很多朋友第一次听说了增额终身寿。
还不太明白它跟我们的生活有啥关系？什么样的情况下，我们会需要它？
其实增额寿跟银行存款很像，属于现金流规划工具。
银行存款的模式是：
我们有闲钱、我们想强制储蓄，然后分批把钱存到银行里；
等到我们要用钱了，比如买房买车、孩子上学、生病住院、职场进修、出门旅游、人情往来…再把钱取出来花；
钱存到银行，银行会拿出去放贷，银行不能白用，所以要给我们分利息。
增额寿的模式跟银行存款很像：
我们先把钱交给保险公司，
之后要用钱，也能随时把钱取出来用；
而保险公司收到我们的保费，会拿去投资，保费不能白用，所以保险公司也会分收益给我们；
本金放在保险公司和放在银行一样安全，因为它们是同一个监管爸爸-银保监会。
当然了，银行存款和增额寿，也有3点不同：
1.存钱长短不一样
银行存款顶多存个3、5年，就得取出来，
而增额寿，普遍能存一辈子（只要钱你不取光，就能一直存下去）。
2.利率不一样
目前银行一年期存款利率是1.75%；3年、5年存款是2.75%，还是单利，还随时可能调整。
而增额寿，按复利计息（利滚利），最高接近3.5%，持有40年，等于单利7.4%。
关键，增额寿的收益一旦约定好，投保后再也不能变，无论保险公司投资能力高低，未来该给我们多少就必须给多少，就很吸引人。
3.提前取，拿回的钱不一样
银行定期提前取，主要损失利息（按活期0.3%算），本金有多少拿回多少。
而增额寿，保单还没回本时，你取钱，会损失一部分本金（回本后就帮我们稳定的赚钱了），所以至少要做好3-5年不用这笔钱的心理准备。
说到这里，大家明白了吗？
增额寿就是比银行存款利率更高、更稳定，但资金锁定期更长一点的储蓄方式。
它很适合几类人：
投资能力一般，想赚保本保息的不费心收益（如家庭主妇、忙碌的上班族）；想强制储蓄一笔钱，以备将来之需（如给孩子存学费、婚嫁金；给自己补充养老等）为方便理解，给大家看案例。
02案例演算5岁小男生，爸妈每年帮他存5万，连续存20年，一共100万：
第8年，现金价值-即我们能拿回的钱，会超过保费。
此时退保，不亏了，但年化收益只有0.47%，并不划算。
如果放着不用，现金价值会越来越高，收益也越来越高。
比如第13年，小朋友18岁时，现金价值已经有77万了，利率2.79%。
这时候孩子刚上大学，每年可以拿4、5万出来，给他交学费、生活费、报培训班、旅游长见识。
如果一直用不到这笔钱，那孩子35岁时，已经变成205万了，跟本金100万比，赚了105万。
可以一次性退保，给孩子买房买车、创业支持；或自己改善养老。
要是不退，存着不动，等到第45年，利率会锁定3.49%，一直不变了。
3.49%的复利，折算成单利，相当于银行存单11%的利息，很可怕。
到孩子85岁时，100万变成了1146万；100岁，变成了1919万。
传给孙子孙女，相信他们会很感激你。
有钱人不缺投资渠道，还抢着买增额寿，原因就在这里：
既能锁定利率，稳定增值，精准把钱传承给后人。
又灵活，想用钱，随时减保取现，剩下的钱，继续帮我们赚钱。
03金满意足还有3个优点，不得不提。1.中长期收益突出
增额寿不复杂，买了后重点看现金价值（保证能拿回的钱）如何上涨就可以。
大白就把目前最火的几款产品和金满意足做个对比，看完大家就能明白金满意足为何能位列第一梯队了。
(1)3年交，年交10万
前8年，金满意足不突出；
但之后就爆发了，一路领先。
(2)5年交，年交10万
同样前面略弱，后面强。
(3)10年交，年交10万
第1-6年，光明至尊最高。
第7-9年，金满意足迎头赶上。
第10年及之后，国联益利多反超。
(4)15年交，年交10万
早期，增多多珍藏版高（它跟增多多2号是2款产品）
第6年及之后，都是金满意足领先。
(5)20年交，年交10万
前6年，光明至尊；第7-19年，金满意足；第20年及之后，国联益利多。
总结下：
金满意足是一款中长期收益突出的产品（3年、5年、15年交收益最高）；
回本不算很快，甚至一定程度上更能帮我们实现强制储蓄的目的吧；
而0岁的孩子或30岁的成人，稳定地存钱存个十几二十年后，刚好迎来用钱的高峰（孩子上大学、成人接近退休养老），反而很契合人生的实际需求。
下面这个案例，好好感受下，是不是这样？
2.保单贷款利率全行业最低
金满意足贷款利率只有4.5%，比银行低；
保单本身就是抵押，不用跟银行借钱一样，还得提供房产或其他资产证明；
保单贷款也不查征信，在线操作，3-7个工作日钱就到账…
对中小企业主来说，关键时刻能救命—疫情期间，倒闭了大量的中小企业，就是贷不到钱、现金流没周转过来。
关键，保单贷款，并不影响保单的收益，现金价值该涨继续涨。
拿这个案例说，第40年保单里有289万，能贷80%，也就是231万出来；6个月，还上本金和利息，可以继续贷。
3.能隔代投保
大部分增额寿，只能父母给孩子买。
而金满意足，支持隔代投保，即爷爷、奶奶、外公、外婆可以给孙子孙女买。
很适合做离婚、创业负债的风险隔离。
看两个案例。
a.离婚隔离
小明小花感情不是特别和睦，但爷爷奶奶特别疼孙子小小明，爷爷出钱给小小明买了50万金满意足。即使之后小明小花离婚了，保单依然由爷爷掌控，可以定期取钱、直接给小小明花；等小小明长大成人了，爷爷还可以把投保人变成小小明。而这些，小花都无权干涉。
b.隔离创业风险
小明开了家公司，营业额蒸蒸日上，但小明危机意识很重，他担心后面国家政策调整影响公司经营，所以他想拿出一部分资金出来，跟公司做隔离，这样即使他今后创业失败，也不影响家人正常生活。
买金满意足时可以这么安排：小明给一笔钱给爷爷，由爷爷做投保人，小小明做被保人，受益人为小明。
法律上没有“子债父偿”的说法，小明又是在公司经营良好时把钱给父亲的，不是恶意避债，所以能实现合法避债的目的。
多说一句，金满意足健康告知只有一条，有高血压、糖尿病都不影响买，最高55岁能买，所以长辈做投保人，完全可行。
有需要的朋友，可以跟老师一对一沟通~
除了以上几点，金满意足还有：
节假日交通意外额外赔免疫细胞冻存服务都是加分项，感兴趣，可以让老师介绍，大白就不多说了。
04做个简单小结：增额寿，跟银行存款、基金、股票、房产一样，也是理财工具，能帮助我们规划未来的现金流，跟股票、基金比，增额寿收益没那么高，但胜在不操心、安全、稳定。
很适合几类人：
手里有长期不动的钱，想做教育储蓄或者为父母攒养老金；房子、股票、基金，啥都有了，需要优化资产配置，一部分钱拿来做兜底，风吹雨打都不怕的那种。产品就考虑金满意足臻享版，目前还未下架的增额寿里表现最好的那一批。
买的时候，有2点需要注意一下：
a.它回本会慢一点（第4-8年），早期退保，会有损失；
b.下架后不支持加保。
考虑清楚再下手，别盲目。
要买12月15日之前买，保单第二天就生效；
资金还没到位，那最好也要在月底前买好，因为12月31日就下架了。
月底下架的产品还有很多（如下图），有看中的，都抓紧！
Ps：
普通人要搞清楚保险实在是太难了。大白花了一个月的时间，梳理了一份完整的《家庭保障指南》，全篇共计3万多字。
通过人人都能听懂的“大白话”，教大家辨别什么样的产品才是好产品，一次性解决所有购买保险难题。普通人也能成为半个保险专家。
留言给我即可领取。
你觉得现在的银行理财还能买吗
银行的理财产品不是洪水猛兽，没有什么不能买，甚至可以说，在货币基金发展起来之前，银行的理财产品是投资小白理财的唯一选择。
虽然之前4月份，国家发文的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》不允许银行在发行保本保息的理财产品，但保本保息一直以来也不是银行理财产品的主力，故而有一定的影响，但不是致命性的，而且上有政策，下有对策，目前银行推出的保本型结构性存款，其实就是保本理财产品的替代品。
截至2017年底，我国非保本产品的存续余额为22.17万亿元，占全部理财产品存续余额的75.05%；保本产品的存续余额为7.37万亿元，占全部理财产品存续余额的24.95%。
当然，无论如何，非保本的理财总是存在一定的风险性，因此要如何购买到一款逞心如意的理财，是我们每个人必须学习的一个知识，毕竟选好理财，可以降低我们的风险，我依据自己的经验总结了一下，仅供大家参考：
自发与代销银行理财产品通常分为两种：银行自有理财产品和代销产品。银行自有理财产品，因为有银行涉及自身声誉，银行也较为用心，且投资团队经验较丰富，安全性相对较高；银行的代销产品，是指银行通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售合作机构的投资产品。对于代销产品，银行不负责管理，只收取代销的手续费，产品以发行机构自身的信用作保障。因此，在购买理财产品之前，一定要先辨别清楚产品是银行自有还是代销，如果是代销产品，还要搞清楚具体的发行机构。
如何辨别呢？一是查看产品说明书，里面均会有发行者的具体信息（参与主体，如下图），二是投登录“中国理财网”，输入产品登记编码，查询和验证产品。
不盲目追求高利率银行的理财产品是有分等级的，正常来说，每家银行均是划分为五个等级：R1（谨慎型产品）、R2（稳健性产品）、R3（平衡型产品）、R4（进取型产品）、R5（激进型产品），其实从名字上你就能看出他们的风险级别，最高的R5级别，我见过的一款私人银行理财产品，年收益率高达11%，这个收益率本身就说明了风险度很高。
根据我自己的经验而言：银行自营的R1、R2产品可以随便买，风险度很低，特别是R1跟货币基金差不多，不出现重大的意外，本金及收益都能按时兑付（这两款产品目前的收益率在3%-4.5%，当然这个不是绝对，市场情况的变化，这个收益率也会有变化）；R3的产品，保证本金安全应该没问题，收益有可能出现未达到预期的情况，当然发生的几率也不大（收益率目前在5%左右）；R4、R5的话，如果你没有一定的投资经验及资金基础，建议不投，这两款的风险度较高，当然银行发行的也很少，这两款产品主要针对的都是高净值人士。银行目前发行绝大部分的产品都是R3及以下的产品。
PS：正规的银行，在你购买理财产品前，会让你做一份《风险测评表》，如果没让你做，你就要小心了，此时你可能遇到飞单或者虚假理财。《风险测评表》是判断你目前个人的综合情况，最高可以购买哪个层级的产品。请记住一定要如实填写，不受银行销售人员的干扰（很多销售会让你往高的填），否则购买到与自己层级不符的产品，那发生亏损的概率就加大了。比如你实际的层级是R3（只能购买R3及以下的产品），因为往高的填，结果变为R4层级，此时你可以购买R4的产品，一旦在销售人员的推介下，不懂的话直接购买了R4的产品，那么到时发生亏损，你只能自己欲哭无泪了。
总结银行理财产品，目前仍然是低风险理财产品中，收益最优的一款产品，R3以下的产品适合理财小白投资，最后记住一点，按照最近两年的情况来说，超过6%的风险性很高，不建议投资；在5%以内的，安全度高；5%-6%适中（这个区间内目前市场上以5%-5.5%的R3产品最多）。
PS：以上收益率均指一年期的产品，如果是30天、60天的产品，收益率达到5%，那风险性也不低。
银行理财会亏本金吗有哪些建议
只要是保本型的理财产品是不会出现本金亏损的情况的。
银行的理财产品一般不会亏，但是这也不是百分百的，建议在银行购买理财产品的时候阅读产品说明书，上面会提示有无风险和风险程度，还可以询问银行理财经理进行讲解。但一般四大行的理财产品不会让本金亏损，只要不碰那些高风险的基金或债券产品就可以了，当然选那种年化收益低点的如5个点左右的基本是相当安全的。
尽管很多家庭在投资理财中对现金类资产的共性需求都是确保流动性，但是不同家庭在风险承受能力、投资收益预期和投资体验方面都有自己的个性化需求。以下是关于不同类型家庭的银行理财建议。
1/3稳健型家庭备用金管理
很多家庭会把这类资产存放在活期储蓄中，不过建议预留6个月日常支出的家庭备用金以防不时之需。
2/3进取型家庭现金流综合管理
投资风格进取的理财者追求的是整体金融资产收益的最大化。在现金资产管理上要获得整体收益最大化，除了要选取高预期收益的恰当理财产品外，还需注意现金资产投资的及时性，以及全面性，让每分钱都及时发挥投资效益。
3/3超短期闲置资金管理
除了家庭备用金外，不少家庭还有超短期闲置资金的管理需求，他们对资金流动性要求极高，通常希望资金留在投资托管账户中，随用随支取。对于这类家庭来说，短周期、收益高的P2P网贷理财产品是一个不错的选择。
关于你觉得现在的银行理财还能买吗和为什么不建议购买理财的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。