这篇文章给大家聊聊关于商业贷款还剩下8年左右，合同需要更改成LPR模式嘛，以及为什么贷款不建议变更模式对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站哦。
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商品房贷款利率固定好还是浮动好，银行打电话来建议改成固定利率
我觉得还是浮动利率好。
其一，固定利率是在人民银行基准利率的基础上上浮或者下浮一定比例的利率，不随人民银行基准利率变化而变化。例如，当前人民银行基准利率为4.35%，如果上浮10%，其贷款利率为4.785%。浮动利率是随着人民银行基准利率的变化而变化。例如，当前人民银行基准利率为4.35%，如果上浮10%，其贷款利率为4.785%，这时和固定利率和浮动利率相同，没有区别。
其二，固定利率和浮动利率的区别实际上是在人民银行基准利率的变化上。在固定利率的情况下，人民银行基准利率下降了，但贷款人的贷款利率不会下调，还要执行4.785%。人民银行基准利率上调了，也是执行4.785%。但在浮动利率的情况下，就不一样了。基准利率下调，贷款人的贷款利率随着下调，肯定会低于4.785%，基准利率上调，贷款人的贷款利率随着上调，肯定要高于4.785%。
其三，这就涉及到对人民银行基准利率变化的一个基本判断，即基准利率是上升还是下降。从目前的情况看，由于国家刺激经济发展是一个大趋势，实行较为宽松的货币政策是大概率事件，基准利率有进一步下行的要求。在这个意义上来说，浮动利率好。
其四，降低基准利率是否是一个长期趋势，这需要认真预判，从国际经验看，一些国家利率很低，甚至出现了零利率和负利率现象。我国在工业化初期，因建设资金短缺，采取了鼓励储蓄的政策，因此存贷款利率较高，以后会随着中国工业化和现代化的成熟，资金短缺状况会得到较大改观，低利率时代就会到来。
综上所述，我觉得不管是从短期和长期的情况看，低利率时代是一个长期趋势，所以我觉得采取浮动利率有利于贷款人。
欢迎评论、探讨。
银行不让办理LPR模式该怎么办
1、央行规定
根据中国人民银行公告（2019）第30号，对存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr，是这样规定的：自2020年3月1日期，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价准换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为lpr为定价基准加点形式；也可转换为固定利率。
2、根据这个规定，如果你符合转换为lpr模式，银行不让办理是不对的，但注意，公告用的是“协商”两个字，因此，银行不能强制。在你和银行好好协商的情况下，应是许可转换的。我还是要重点强调，前提是你必须符合转换要求。
3、符合利率转的条件
符合利率转换的条件有二条，一是2020年年1月1日前已经发放的贷款，利率是浮动利率；第二个是2020年1月1日前虽未发放贷款，但已签合同，且利率是参考基准利率定价的浮动利率。
4、在这里，我也给出不符合，即不能转换的情况：
（1）已有贷款是固定利率。
（2）公积金住房贷款。
（3）已处于最后一个定价周期的存量浮动利率贷款。
这里我解释一下第三点，比如你原来定的利率变化周期是一年一变，正好你的贷款是最后一年，这一年就是最后一个定价周期。这种情况也不能转换。
结论：
银行的回复是站不住脚的，但是，我看了你的表述，感觉你这个利率是固定的，你最好看一下合同。如果是固定合同，是不能转换的。
如果是浮动利率合同，是必须转换的，但是你这种贷款和商住房的贷款转换方式是不一样的。
如果是商住房，是原则上转换时和原有的即2019年12月31日的贷款利率一致，就你的情况应是，4.9%*1.05＝5.145，即你的转换后的利率还是5.145，即lpr+0.345,lpr下降，整体利率下降。
但是你的是用公司的名义办的厂房贷款，应该是厂房抵押办的公司流动贷款，这种贷款是不执行上述规定的，央行负表人在记者会上是这样回答的“除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。”即你这种属于企业贷款，因此，转换条款是双方商定的。即不一定比照你原来的利率。
总之，我认为，如果你的是浮动合同，你可以根据情况和银行协商，还是有可能争取到比较有利的利率。
希望我的上述解释能帮到你。
商业贷款还剩下8年左右，合同需要更改成LPR模式嘛
商业贷款还剩下8年前，是否需要改成LPR模式，这个问题不能够一概而论，同你贷款利率，贷款方式等有密切的关系，首先判断你是采用的等额本金模式还是等额本息模式，采用等额本金模式，前期还的本金多，利息相对少，可以不改，第二，判断你利率的高低，若高于5%，建议改，若低于5%，不建议改。
央行再次降息，作为房贷客户要不要转LPR，这个有什么利弊呢
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2020年04月23日
关注央行在4月20日再次降息，1年期LPR降低20个基点，5年期LPR降低10个基点，这个降幅是最近几年少有的力度，作为房贷客户要不要转LPR？有什么利弊？为什么有很多人在纠结？笔者本文进行详细的分析：
1、房贷客户在纠结什么？很多人现在都很纠结，纠结的原因就是他们认为银行让他们转的，所以本着银行的利益和他们的利益是独立的角度，他们就认为转为浮动LPR利率就是要吃亏的，但是问题是现实的情况是LPR是在不断走低的，如果按照4.8%的标准起算，现在已经降低到4.65%了，相当于降低了15个基点的利率，只要你今年转换为LPR浮动利率，那么明年你就可以享受这15个点降幅的优惠。
所以，这是感性和理性的交织，在打架，感性的认知认为银行是无利不起早，银行让我们转，我们就不能转；理性就是看到现实的情况在下降，是应该转的。
其实这个问题很好解决，就好比你去买一个商品，比如苹果手机吧，作为卖方肯定是希望价格越高越高，这样利润才会高嘛，但是他们是不可能一直涨价的，根据市场的变化也会降价的，所以不要以为降价就是“阴谋”。就是商家要来搞你了。
其实说来也奇怪，这么多人都对此很警惕，为什么对于那些真正的互联网上的投资骗局却深信不疑，难道这不是同一批人？
2、转不转LPR浮动利率的利弊是什么？首先这次转换是要求全部的存量房贷利率中以贷款基准利率为定价基准的房贷都要求是要转的，这个是央行决定的，央行比银行大。
其次是转换的结果是有两种，第一是变成固定利率，第二是变成以LPR为定价基准的浮动利率。有些人在想，如果自己不转，就想按照原来可不可以？现在央行的公告是要求原则上在8月31日截止日前全部都完成转换。虽然没有说不转的后果，但是根据理性的分析，如果你不进行任何操作，你想维持原来的：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例）；但是你要知道，浮动比例是永远不变动的，而贷款基准利率现在已经被LPR取代了，换句话说，你原来的贷款基准利率4.9%就永远停留在4.9%了，也就是说如果你不做任何操作本质也是固定利率了。
如果你选择LPR固定利率，那么你的利率就永远锁死了，如果未来LPR涨了，那么你就赚了，因为你避免了支出更高的利息；反之，如果你选择LPR浮动利率，那么未来LPR跌了，那么你是赚的，因为你可以下调房贷利率，可以享受利率下调带来的利息节省。
简单说，如果你认为LPR未来是涨的，那么你选择固定利率，如果你认为LPR未来是跌的，那么你选择LPR浮动利率。
3、LPR未来是涨是跌？笔者认为LPR未来是跌的，5年期LPR从去年推出来的时候是4.85%，后面通过三次降息，目前已经降低到4.65%，相当于降低了20个基点。
虽然我们在转换的时候是按照2019年12月份4.8%的数值进行的，那也意味着目前已经降低了15个基点了。
LPR在下行这是事实，而且这不会是短期的行为，从长期来看，LPR会降低到更低，发达国家的利率都很低，我们国家未来肯定是奔着发达国家去的，这就导致我们的利率也会是一直下行的。
关于商业贷款还剩下8年左右，合同需要更改成LPR模式嘛到此分享完毕，希望能帮助到您。